מאמרים
>>
מצד אחד ישנה צוואה ומצד שני – פוליסת ביטוח הנוגעת לאותם כספים. שני המסמכים מורים על חלוקה אחרת של הצוואה,
אז כיצד יש לבצע את החלוקה?
תביעות ביטוח רבות יכולות להבהיר לנו מצבים סבוכים אלו. נראה דוגמא לפסק דין שהכריע תביעת ביטוח אשר הוגשה בגין מחלוקת סביב צוואת אב.
מרגיש שמסובך לך
סיפור הרקע לתביעה
המנוח, לו בן ובת, ערך צוואה לפני שמת. בצוואה, כך נטען בתביעה, הוריש האב את כל הרכוש שהיה ברשותו לבנו, כולל קופות גמל בהן החזיק, ביטוחים שונים ומבטחים שלהם נקבעו מוטבים אחרים. האב אף ציין בצוואה הזו כי הוא מבקש לבטל כל צוואה או מסמך אחר המשמש כצוואה ונכתב קודם לכן.
תביעת ביטוח זו באה בעקבות חילוקי דעות רבים בין האחים:
הבן טען כי הצוואה צריכה להתקיים כפי שנכתבה, משום שנערכה על פי סעיף 147 בחוק הירושה וכן בהתאם למצווה של קיום דבריו של המת, המעוגנת בחוק יסוד: כבוד האדם וחירותו. עוד טען הבן, כי התקנון של חברת הביטוח, דרכה הוזמנה הפוליסה המדוברת, מאפשר לשנות את שמות המוטבים בפוליסה כל עוד לא חולקו תשלומי הפוליסה. לכן, ניתן לשנות את השמות גם לאחר מות האב.
הבת טענה מנגד, כי שינוי שמות המוטבים בפוליסה ייעשה רק אם ניתנה הוראה ברורה ובכתב לחברת הביטוח או במקרה שהדבר נכתב במפורש בצוואה. לטענתה, מאחר ולא נמסרה הודעה מפורשת לחברה לפני מות האב, היא זכאית לחצי מהפרמיה שנקבעה בפוליסה. בנוסף טענה הבת כי קופת הגמל עליה מדבר הבן לא הוזכרה ספציפית בצוואה.
פסק הדין
לאחר ששמעה את טענות השניים, קבעה השופטת דר' ורדה בן שחר כי באופן כללי קופות גמל ופוליסות ביטוח אינן מהוות חלק מעיזבונו של המת. הן יכללו בעיזבון רק אם המנוח הודיע על כך בצורה מפורשת לחברת הביטוח או כלל זאת בצוואה ודאג גם כאן להודיע על כך לחברה מבעוד מועד.
השופטת הוסיפה ואמרה כי צוואות שנכתבו או נוסחו מחדש לאחר ההתקשרות עם חברת הביטוח, צריכות להימסר לחברה לפני פטירתו של המנוח, במיוחד אם המסמך החדש כולל שינויים ביחס לצוואה הקודמת. השופטת נימקה זאת בכך שהאינטרס הציבורי גובר כאן על האינטרס האישי, בשל הרצון למנוע מצב של כפל חיובים או יצירת סיבוכים משפטיים.
במקרה המדובר, טענה השופטת, ההודעה המתבקשת לא נמסרה לחברת הביטוח כנדרש ולכן כספי הביטוח יחולקו בין שני האחים, כפי שסוכם בפוליסת הביטוח ובניגוד למה שנכתב בצוואה. תביעות ביטוח כאלו אינן קלות לפתרון, בשל העובדה שפרטים רבים נכנסים 'לתחום האפור' ואינם חד משמעיים.
גולשים שהתעניינו במאמר זה, קראו גם על: תביעות ביטוח חיים
האם אתה מרגיש שנתקלת בקושי אמיתי לקבל את הפיצויים המגיעים לך ?
הנך מוזמן ליצור קשר עם משרד עו"ד סולברג להתייעצות ראשונית בעניינך בטלפון: 054-4429739
